Los 25 Mejores Consejos sobre Tarjetas de Crédito.

25 Mejores Consejos sobre Tarjetas de CréditoLas tarjetas de crédito son convenientes para pagar gastos y vienen con varias recompensas y ventajas. Sin embargo, a pesar de los muchos beneficios, el mal uso de las tarjetas de crédito puede dañar sus finanzas.

En este artículo, enumeramos los mejores consejos sobre tarjetas de crédito para ayudarlo a asegurarse de usar sus tarjetas de crédito correctamente.

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Siga estos 25 consejos sobre tarjetas de crédito para ayudarlo a hacer un mejor uso de sus tarjetas de crédito:

1. Mantenga baja la utilización de su crédito
2. Use una tarjeta de crédito asegurada para construir su crédito
3. Pague su tarjeta cada mes para maximizar el valor de las recompensas
4. Pague primero las tarjetas de crédito de alto interés
5. Manténgase alejado de los adelantos en efectivo
6. Use una aplicación de finanzas personales para controlar su uso de crédito
7. Utilice los informes en línea de su tarjeta de crédito para controlar los hábitos de gasto
8. No comparta cuentas de tarjetas de crédito con su cónyuge
9. Tenga cuidado con las ofertas promocionales
10. Abstenerse de usar tarjetas de crédito
11. Nunca haga pagos tardíos con tarjeta de crédito
12. Aproveche cualquier saldo de transferencia de crédito del 0%
13. Comprenda los términos y condiciones de la tarjeta antes de aplicar
14. Use garantías para aumentar su límite de crédito
15. Revise sus informes de crédito
16. Reporte una tarjeta de crédito perdida o perdida de inmediato
17. Regístrese para pagos automáticos
18. Tenga cuidado de hacer transacciones financieras en línea en conexiones públicas de Internet
19. Los viajeros frecuentes deben usar una tarjeta de crédito Travel Rewards
20. Úselo por conveniencia, no como una licencia para gastar
21. Use tarjetas de crédito para construir y aumentar su puntaje de crédito
22. Deje de usar tarjetas de crédito hasta que se paguen
23. Tarjetas de crédito con reglas de gasto exigibles
24. Evite los esquemas de tarjetas de crédito
25. Crear un presupuesto y apegarse a él

1. Mantenga baja la utilización de su crédito
No maximice su línea de crédito. Llevar saldos altos en relación con la línea de crédito total puede afectar negativamente el puntaje de crédito de una persona. Idealmente, el saldo debe ser inferior al 50% de la línea de crédito total en un momento dado. Los saldos altos también conducen a mayores pagos de intereses si el saldo se transfiere de mes a mes y no se paga.

2. Use una tarjeta de crédito asegurada para construir su crédito
Usar una tarjeta de crédito es un método efectivo para construir su crédito. Si aún no tiene crédito, a menudo es difícil obtener un préstamo. Sin embargo, tiene la opción de obtener una tarjeta de crédito asegurada y usarla para comenzar a construir su registro de crédito. Asegúrese de ser diligente y puntual al hacer los pagos, ya que esto afectará en gran medida su puntaje de crédito.

3. Pague su tarjeta cada mes para maximizar el valor de las recompensas
Si obtiene una tarjeta de recompensas, pero tiene un saldo, el interés que paga cancelará las recompensas que gane. Un boleto de avión gratuito por un valor de un par de cientos de dólares no vale la pena cargar con miles de deudas durante unos años como bolas de nieve de interés. Entonces, si sigue la ruta de recompensas, comprométase a pagar en su totalidad. Si no puede hacer eso, es mejor obtener una tarjeta de crédito de bajo interés.

4. Pague primero las tarjetas de crédito de alto interés
Acumular deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés es una deuda incobrable que debe pagarse rápidamente. La mejor manera de hacer esto es crear un plan y un marco de tiempo para ayudarlo a mantenerse en el camino del pago de la deuda. Asegúrese de deshacerse de su deuda de alto interés primero mientras sigue pagando los pagos mínimos de otra deuda, ya que tiene un mayor impacto en sus ahorros y puntaje de crédito.

5. Manténgase alejado de los adelantos en efectivo
Las tarjetas de crédito no deben tratarse como una cuenta bancaria de la que pueda obtener efectivo cuando lo necesite. Manténgase alejado de los adelantos en efectivo porque pueden ser muy costosos cuando se trata de tarifas. Además, la mayoría de los emisores de tarjetas comienzan a cobrar intereses por adelantado tan pronto como realice la transacción, sin período de gracia.

6. Use una aplicación de finanzas personales para controlar su uso de crédito
Para ayudar a monitorear y controlar el uso de su tarjeta de crédito, use una aplicación de finanzas personales en su teléfono celular que rastree, en tiempo real, sus compras por categoría. Esto ilumina la dura realidad sobre el efecto acumulativo de todos esos pequeños cargos "inofensivos" y puede ayudarlo a mantenerse "dentro del presupuesto". Hay varias de estas herramientas disponibles a un costo relativamente bajo.

7. Utilice los informes en línea de su tarjeta de crédito para controlar los hábitos de gasto
Es fundamental realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto, controlar sus gastos y evitar endeudarse. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le permiten ver sus transacciones en línea para un fácil monitoreo. Esto le permite analizar sus hábitos de gasto y hacer ajustes cuando sea necesario.

8. No comparta cuentas de tarjetas de crédito con su cónyuge
Por lo general, hay un beneficio mínimo al tener múltiples titulares de tarjetas en una cuenta. Un socio puede tener problemas de gasto, obtener aumentos de límite o incurrir en deudas, y el otro socio también será responsable de esto. Esto a menudo puede provocar problemas en el matrimonio. Las tarjetas de cónyuge pueden limitar las opciones disponibles para lidiar con la deuda, mientras están juntos o si la pareja se separa.

9. Tenga cuidado con las ofertas promocionales
Las compañías de tarjetas de crédito usan ofertas promocionales para atraer nuevos clientes o hacer que sus clientes existentes usen sus tarjetas de crédito. Si bien algunas de estas ofertas promocionales pueden ser beneficiosas para los usuarios, debe tener cuidado y asegurarse de comprender los términos a fondo. Además, no caiga en la trampa de hacer compras innecesarias simplemente porque hay una "oferta especial".

10. Abstenerse de usar tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito no tienen límite de gasto predeterminado. Le permiten realizar compras y devolver el monto total cada mes a la fecha de vencimiento. De lo contrario, incurrirá en tarifas elevadas. Además, las tarjetas de crédito reflejarán la utilización máxima en su informe de crédito y pueden reducir su puntaje de crédito. Usar tarjetas de crédito es mejor para su crédito y el límite de crédito establecido le permite controlar sus gastos.

11. Nunca haga pagos tardíos con tarjeta de crédito
Siempre asegúrese de pagar sus facturas a tiempo. Tenga en cuenta su fecha de vencimiento mensual y nunca pague sus facturas tarde. Hacer pagos atrasados resultará en multas por pagos atrasados, cargos por intereses y un mal registro en su informe de crédito, lo que afectará su puntaje de crédito.

12. Aproveche cualquier saldo de transferencia de crédito del 0%
Si necesita borrar los saldos de su tarjeta de crédito pero no puede permitirse hacerlo en un solo pago, puede aprovechar cualquier programa de transferencia de saldo de intereses del 0%. Este programa le permite transferir el saldo pendiente de una tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito que ofrece 0% de interés por un período de, por ejemplo, 12 meses. Esto le ayuda a pagar sus otros saldos un mes a la vez.

13. Comprenda los términos y condiciones de la tarjeta antes de aplicar
Antes de elegir cualquier tarjeta de crédito, asegúrese de comprender los términos y condiciones del emisor de la tarjeta. Lea la letra pequeña y asegúrese de que las tarifas, tasas de interés, multas, recompensas y protección contra el fraude sean claras para usted. Si no comprende algo, no dude en preguntar al emisor.

14. Use garantías para aumentar su límite de crédito
Ponga colateral, si esto puede ayudar a aumentar su límite de crédito. Esto le permite al emisor sentirse más seguro al otorgarle crédito. Además, observe su uso vs su límite de crédito. Este es un gran problema para las personas que obtienen su primera tarjeta de crédito. Normalmente estos límites son relativamente bajos. Por ejemplo, si lo aprueban para un límite de crédito de $1,000 y usa esta cantidad mensualmente, aunque se paga por completo, su uso de crédito es del 100%, y esto reducirá su puntaje de crédito con el tiempo.

15. Revise sus informes de crédito
Obtenga copias gratuitas de los tres informes de crédito, ya que la información puede variar según el informe, y revíselos cuidadosamente. Asegúrese de que toda la información en cada uno de sus informes de crédito sea precisa. Informe las inexactitudes y haga que se corrijan lo antes posible. También puede presentar una queja ante el CFPB si el error en su informe de crédito no se corrige después de un período de tiempo razonable.

16. Reporte una tarjeta de crédito perdida o perdida de inmediato
Si su tarjeta de crédito con chip se pierde o se la roban, debe reportarlo de inmediato, de lo contrario puede ser responsable de los cargos si la tarjeta (a través de la tecnología de chip) estuvo presente en la transacción. Las compañías de tarjetas de crédito están utilizando el chip en las tarjetas de crédito para mitigar el riesgo. Si no informa que la tarjeta se perdió o fue robada y se utiliza, puede estar pendiente del cargo. La mayoría de los consumidores no lo saben.

17. Regístrese para pagos automáticos
Su historial de pagos comprende el 35% de la calificación crediticia total y es uno de los factores de calificación crediticia más importante. Según FICO, el comportamiento a largo plazo pasado se utiliza para pronosticar el comportamiento a largo plazo futuro. Una de las mejores formas para que los consumidores mejoren su puntaje de crédito en su conjunto es hacer pagos a tiempo. Si tiene dificultades para realizar pagos puntuales, la automatización es clave. La automatización elimina las emociones y los errores humanos involucrados en el proceso.

18. Tenga cuidado de hacer transacciones financieras en línea en conexiones públicas de Internet
Las cafeterías, los vestíbulos de los hoteles y otros proveedores convenientes de Wi-Fi ofrecerán Wi-Fi gratis en sus áreas comunes, pero estos no están necesariamente protegidos adecuadamente y podrían dejarlo abierto al robo de identidad si está utilizando su teléfono o computadora para participar en cualquier transacción financiera con tarjeta de crédito.
Si debe realizar transacciones más confidenciales utilizando conexiones públicas, asegúrese de que estén protegidas (es decir, use https: // en lugar de http: //). Para mayor protección, considere configurar una VPN (red privada virtual), un software que enmascarará su identidad y ubicación. Por lo tanto, si está utilizando una conexión Wi-Fi pública, será, en esencia, disfrazado y menos propenso a ser atrapado por aquellos que buscan aprovecharse de los usuarios de esa red en particular.

19. Los viajeros frecuentes deben usar una tarjeta de crédito Travel Rewards
Si es un viajero frecuente y está buscando una tarjeta premium con beneficios como TSA Pre-Check y acceso al aeropuerto, las tarjetas Chase Sapphire Reserve y American Express Platinum tienen grandes beneficios. Los viajeros pesados pueden usar sus beneficios de una manera que les ahorre dinero. Puede poner todo su gasto normal en tarjetas de crédito, por lo que puede ganar un par de vacaciones gratis cada año por el dinero que ya está gastando.

20. Úselo por conveniencia, no como una licencia para gastar
La mejor manera de usar una tarjeta de crédito con prudencia es usarla por conveniencia, no como una licencia para gastar. Nunca lleve un saldo en una cuenta. Cargue solo lo que puede pagar en su totalidad, y a tiempo, todos los meses. Hacer de esto un hábito le ahorrará intereses, tarifas y estrés en el transcurso de su vida. Viva dentro de sus posibilidades para minimizar el estrés financiero. Deje el mayor espacio posible en su crédito, manteniendo la utilización baja, y planee conservar una tarjeta durante mucho tiempo para ayudar a los puntajes de crédito.

21. Use tarjetas de crédito para construir y aumentar su puntaje de crédito
Una gran ventaja acerca de las tarjetas de crédito es que si las usa de manera responsable, ayudará a aumentar su puntaje de crédito y abrirá mejores opciones de crédito. Manténgase libre de deudas pagando su saldo cada mes. Si tiene mal crédito o no tiene crédito, considere obtener una tarjeta de crédito asegurada para construir su crédito sin el riesgo de aumentar su deuda.

22. Deje de usar tarjetas de crédito hasta que se paguen
Si eres nuevo en el crédito, asegúrese de no agregar más a sus tarjetas de crédito de lo que puede pagar ese mes. Si ya ha caído en la trampa de la deuda, debe dejar de usar sus tarjetas de crédito hasta que se paguen. Una vez que haya pagado sus tarjetas de crédito, úselas para comprar cosas que normalmente compraría en efectivo o con una tarjeta de débito.

23. Tarjetas de crédito con reglas de gasto exigibles
Hay un nuevo tipo de tarjeta de crédito: las tarjetas basadas en reglas. Establezca presupuestos, límites de tiempo y restricciones comerciales en cada tarjeta de crédito y configúrelos para que se desactiven si se rompen las reglas. Esto le permite mantener a sus empleados responsables y realizar un seguimiento fácil de los gastos sin necesidad de informes de conciliación. Se configura fácilmente para usarse con viajes, comidas, beneficios y pagos a proveedores.

24. Evite los esquemas de tarjetas de crédito
Cada vez que entrega su tarjeta de crédito a un comerciante, estos pueden insertar su tarjeta de crédito en una máquina pequeña donde pueden obtener la información de su tarjeta de la banda magnética. Pueden usar esta información para realizar transacciones fraudulentas. Tenga cuidado cuando entregue su tarjeta de crédito a un comerciante y, en la medida de lo posible, supervise siempre cuando deslice su tarjeta para evitar este tipo de esquema.

25. Crear un presupuesto y apegarse a él
Crear un presupuesto le impedirá realizar compras impulsivas. Puede comenzar describiendo sus gastos mensuales regulares. Puede usar su tarjeta de crédito para pagar algunos de esos gastos para poder construir nuestro crédito y ganar recompensas, pero tenga cuidado de no usar más de lo que necesita ni más de lo que puede pagar. #tarjetasdecredito

Es importante saber cómo usar una tarjeta de crédito de manera inteligente para disfrutar de sus beneficios. Una tarjeta de crédito puede ayudarlo a construir su crédito, le permite disfrutar de beneficios y recompensas, y le ofrece conveniencia para pagar sus facturas y compras. Asegúrese de utilizar los consejos de tarjeta de crédito anteriores de los profesionales para asegurarse de aprovechar al máximo sus tarjetas de crédito de consumo.