Consejos para Parejas
Deudas de Tarjetas de Crédito
Si bien discutir las finanzas con su pareja es importante en cualquier paso de una relación, es igual de importante si, más adelante, elige separarse.
Hay que tomar muchas decisiones emocionales cuando se prepara para un divorcio, pero una de las primeras cosas a las que debe prestar mucha atención es su crédito.
Como Parejas Manejar su Credito
¿Como Preparar Finanzas antes del Divorcio?
- Obtenga su informe de crédito y revise qué cuentas están vinculadas a su crédito
- Separe las cuentas lo más rápido posible
- Póngase en contacto con sus acreedores para informarles sobre el cambio de estado
- Considere congelar su crédito
Consolidar Deuda de Tarjetas de Crédito
Debe mas de $10 mil entre varias tarjetas
El divorcio puede hacer que su puntaje de crédito caiga en picada; los expertos dicen que tome estos 4 pasos de crédito de antemano
Si bien discutir las finanzas con su pareja es importante en cualquier paso de una relación, es igual de importante si, más adelante, elige separarse.
Hay que tomar muchas decisiones emocionales cuando se prepara para un divorcio, pero una de las primeras cosas a las que debe prestar mucha atención es su crédito.
Sin embargo, su crédito es muy importante durante un divorcio, ya que necesitará una buena puntuación para financiar sus nuevos arreglos de vivienda y otros gastos.
Un divorcio por sí solo no afectará su puntaje de crédito, pero las acciones que tome de antemano jugarán un papel importante en eso. A medida que usted y su pareja comiencen el proceso de separación de sus cuentas financieras, habrá un período de superposición en el que uno o ambos podrán tener acceso a dinero compartido y líneas de crédito. Si bien analiza los detalles importantes sobre cómo dividir las cosas de manera equitativa, querrá asegurarse de que las cuentas que abrió mientras estaba en condiciones favorables no se conviertan en una responsabilidad ahora que no se encuentra cara a cara.
A continuación hay cuatro pasos que debe seguir para proteger su crédito antes de divorciarse. Estos pasos ayudan a garantizar que su puntaje de crédito no caiga en picada por deudas sorpresivas o facturas impagas en esas cuentas compartidas persistentes.
1. Obtenga su informe de crédito y revise qué cuentas están vinculadas a su crédito
Para proteger su crédito, primero necesita saber todo lo que implica. Esto significa saber exactamente qué cuentas están vinculadas a su perfil de crédito.
Ya sea que esté casado por algunos años o algunas décadas, es probable que no haya realizado un seguimiento de todas las cuentas vinculadas a su crédito.
La forma más fácil de verificar esto es extraer su informe de crédito de las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) para que pueda diferenciar entre sus cuentas personales y las cuentas conjuntas que comparte con su pareja. En este momento, puede obtener su informe de crédito de forma gratuita semanalmente en AnnualCreditReport.com.
Si ve cuentas conjuntas, esas son las que usted y su pareja comparten con responsabilidad, y las que deben vigilar hasta que ambos decidan cuándo cerrarlas.
También querrá anotar cualquiera de sus cuentas de tarjeta de crédito para las cuales se agregó a su cónyuge como usuario autorizado. Para esto, sepa que puede llamar al emisor de su tarjeta de crédito y hacer que eliminen a su cónyuge como usuario autorizado si no desea que carguen en la cuenta.
Igualmente importante, asegúrese de eliminarse como usuario autorizado de cualquiera de las tarjetas de su cónyuge para que su actividad de pago (o falta de ella) ya no se refleje en su informe de crédito. Por lo general, es fácil eliminar usuarios autorizados de las tarjetas de crédito.
2. Separe las cuentas lo más rápido posible
Si usted y su pareja eran titulares de una cuenta conjunta en una tarjeta de viaje compartida o una tarjeta de devolución de efectivo, cualquier falta, retraso o falta de pago en estos afectará negativamente tanto el crédito de usted como el de su pareja.
El divorcio generalmente no exime a una parte de la responsabilidad financiera en un contrato conjunto. Dado que ambos podrían estar al tanto de los gastos de una persona, cerrar todas las cuentas conjuntas en lugar de dividir quién es responsable de cuáles.
Por este motivo, querrá asegurarse de tener acceso a una tarjeta de crédito personal además de las tarjetas conjuntas que comparta con su pareja.
Antes de cerrar una cuenta conjunta, usted y su pareja deberán acordar cerrarla. Es mejor canjear las recompensas que ambos ganaron en esa tarjeta juntos para que la división sea igual. Luego llame al emisor de su tarjeta para cerrar la cuenta.
Luego, querrá hacer un seguimiento revisando su informe de crédito para asegurarse de que la cuenta se informe más tiempo. Tenga en cuenta que los puntajes de crédito de usted y su pareja pueden tener una caída temporal al cerrar la tarjeta de crédito conjunta, pero su puntaje probablemente volverá a subir una vez que abra una nueva tarjeta y realice pagos a tiempo consistentes.
Hasta que sus cuentas conjuntas se separen, monitoree la actividad de la cuenta mientras ambos tengan acceso. De esta manera, puede ser alertado de cualquier cargo inusualmente grande o frecuente que pueda hacer su pareja sin avisarle.
Del mismo modo, debe tener en cuenta los cargos recurrentes, como las suscripciones, que puede estar pagando en la tarjeta conjunta antes de cerrarla.
Una manera fácil de encontrarlos es descargando el estado de cuenta anual de su tarjeta de crédito y observando los cargos recurrentes que llegan cada mes.
Es probable que desee cancelar estos cargos o moverlos a una tarjeta individual.
3. Póngase en contacto con sus acreedores para informarles sobre el cambio de estado
El emisor o prestamista de su tarjeta de crédito querrá saber el cambio en usted y en el estado civil de su pareja, por lo que deberían ser una de las primeras llamadas que realice al ordenar su crédito.
Si la tarjeta de crédito conjunta está completamente pagada, las dos partes solo deben acordar cerrar la cuenta. Pero si hay un saldo pendiente en la tarjeta, lo más probable es que el emisor de la tarjeta le exija a usted y a su socio que paguen por completo antes de poder cerrar la cuenta.
Puede que sea necesario negociar con el ex cónyuge para desenredar las cuentas conjuntas. Su acreedor puede discutir opciones que pueden incluir un plan de pago, vender un activo o refinanciar la deuda en una cuenta individual. Lo que decida, obtenga el acuerdo por escrito.
Y si no cree que su pareja seguirá con su mitad del saldo, siempre puede pagarlo en su totalidad y cerrar la cuenta solo para su tranquilidad.
Sin embargo, existe una opción para cerrar rápidamente una cuenta cuando no puede pagar el saldo completo: puede intentar transferir la deuda a una cuenta de tarjeta de crédito individual con una transferencia de saldo.
Las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen una tasa de porcentaje anual (APR) introductoria del 0% durante un período de tiempo específico para que pueda pagar ese saldo persistente sin acumular intereses.
4. Considere congelar su crédito
En el caso extremo de que un ex cónyuge se convierta en vengativo y abra cuentas a su nombre sin su consentimiento puede tomar la precaución de congelar su crédito.
Las congelaciones de crédito son útiles en general, pero pueden ser un salvavidas en situaciones en las que puede preocuparle que un ex cónyuge sea financieramente irresponsable o financieramente abusivo.
Cuando congela su crédito, nadie puede abrir nuevas líneas de crédito en su nombre (ni siquiera usted). Es gratis y fácil de hacer contactando a cada una de las tres agencias de crédito. Si bien puede congelar su crédito por un período de tiempo establecido, le recomendamos mantenerlo congelado y solo volver a abrirlo cuando solicite un nuevo crédito, y luego cerrarlo nuevamente inmediatamente.
Consolidar Deuda de Tarjetas de Crédito
Debe mas de $10 mil entre varias tarjetas