Siempre Revise su Informe Creditcio
Que Buscar Cuando Revise su Informe Creditcio
Los informes de crédito enumeran información personal, detalles de cuentas, consultas y datos de registros públicos.
A continuación, le indicamos en qué debe centrarse y cómo la supervisión crediticia le ayuda a realizar un seguimiento.
Monitorear su informe crediticio de manera regular es una forma útil de realizar un seguimiento de sus finanzas y protegerse contra el fraude.
La información que aparece en su informe de crédito resume cómo administra el crédito, lo que ayuda a los prestamistas a evaluar si deben otorgarle crédito o no. Los errores en su informe pueden afectar sus probabilidades de aprobación para tarjetas de crédito, préstamos y más.
Pero con tanta información incluida en su informe de crédito, puede resultar abrumador averiguar en qué debe concentrarse. Y dado que tiene un informe crediticio con cada agencia de crédito importante (Experian, Equifax y TransUnion), hay tres veces la cantidad de datos para revisar.
No obstante, debe revisar periódicamente sus informes crediticios de las tres agencias. Puede acceder a cada uno de sus informes de crédito de forma gratuita todas las semanas hasta abril de 2021 en AnnualCreditReport.com.
Estamos desglosando los detalles clave a los que debe prestar mucha atención al revisar su informe crediticio.
Qué buscar cuando revisa su informe de crédito
Cuando revise sus informes crediticios, busque cambios en su información personal. Esto incluye detalles de la cuenta, consultas y datos de registros públicos. Si algo parece sospechoso, verifique que no sea un error de su parte y luego dispute el error.
A continuación, se muestran algunos errores comunes que puede ver en cada sección de su informe crediticio:
Informacion personal
- Nombre, dirección o número de teléfono incorrectos o incompletos
- Varias fechas de nacimiento
- Número de seguro social incorrecto
- Información laboral inexacta
Cuentas
- Cuentas de crédito no reconocidas, incluidas las renovables (tarjetas de crédito y HELOC) y las cuentas a plazos (hipotecas y préstamos)
- Estado inexacto de la cuenta, como una cuenta cerrada marcada como abierta
- Historial de pagos incorrecto, como una cuenta corriente etiquetada como vencida
- Estado inexacto del titular de la cuenta, como ser un usuario autorizado cuando es el titular principal de la cuenta
- Límites y saldos de crédito incorrectos
- Cuentas de servicios, teléfono y transmisión desconocidas (cuando se informa a través de servicios como Experian Boost)
Consultas
- Empresas que sacaron su informe crediticio sin su autorización o conocimiento, lo que podría indicar que un estafador solicitó una cuenta a su nombre
Registros Públicos
- Quiebras, embargos, ejecuciones hipotecarias, juicios civiles y juicios en los que no estuvo involucrado
Beneficios de monitorear su informe crediticio
Si revisa regularmente sus informes crediticios, se familiarizará más con sus finanzas y podrá encontrar formas de mejorar su puntaje crediticio. Por ejemplo, es posible que observe que ha perdido pagos con más frecuencia de lo que pensaba. Ver un saldo alto en su tarjeta de crédito puede motivarlo a ajustar sus gastos para reducir su tasa de utilización. Aumentar su puntaje de crédito puede aumentar las posibilidades de que califique para los mejores productos financieros como tarjetas de crédito y préstamos con tasas y recompensas competitivas.
Otro beneficio de verificar rutinariamente sus informes de crédito es que puede tomar medidas tempranas contra posibles signos de fraude y disputar los errores de inmediato. Esto puede evitarle la molestia de lidiar con problemas mayores semanas o meses después de que ocurran.
Para facilitar el proceso de monitoreo de crédito, considere suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito gratuito o de pago, que le advierte de cambios en su informe de crédito. Los servicios como CreditWise®, el monitoreo de crédito gratuito de Experian e IdentityForce® UltraSecure y UltraSecure + Credit pueden brindarle un aviso temprano de un posible fraude, para que pueda tomar medidas para proteger su información personal.